為促進國人退休生活安穩無虞，「銀色財富管理研討會－退休與信託篇」成就你的願望

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• 2020-09-08

台北金融研究發展基金會、退休基金協會、信託公會與今周刊首度共同合作，於8月25日舉辦「銀色財富管理研討會－退休與信託篇」，邀請財富管理與資產傳承領域專家一同交流，盼於主管機關推動高齡經濟與銀髮金融之政策下，協助民眾及早因應及規劃未來退休後之老年生活，彌補退休年金與醫療長照保障缺口，確保未來經濟自主且樂在生活，促進社會和諧穩定與金融市場健全發展。出席貴賓包括金管會黃天牧主任委員、金管會銀行局莊琇媛局長、退休基金協會王儷玲理事長、信託公會雷仲達理事長、今周刊梁永煌發行人等。

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圖說：金管會主委黃天牧(右三)、金管會銀行局局長莊琇媛(左二)、退休基金協會理事長王儷玲(左三)、信託公會理事長雷仲達(右二)、台北金融研究發展基金會董事長周吳添(左一)。

金管會主委黃天牧強調，人口老化、財富分配不平均已成為全球趨勢，沒有經濟支柱，面對未來將充滿慌恐，信託能提供人生各階段商品，滿足社會不同層次需求。
退休基金協會理事長王儷玲指出，現代投資理財工具除存款、基金、保險商品外，很多人忽略了信託功能，未來企業推動員工照顧、落實ESG（環境、社會和公司治理）、善盡CSR（企業社會責任）下，能夠推動具有信託功能的退休儲蓄、退休信託、安養信託等，真正照顧勞工退休後生活。
信託公會理事長雷仲達表示，台灣預計114年進入超高齡社會，金管會積極推動「信託2.0」全方位信託計畫，將加速重塑全方位信託業務，業界需掌握發展利基，更必須提升退休金第三支柱，積極推廣員工福利信託，結合客戶不同階段需求，創造更多服務契機。
台北金融研究發展基金會董事長周吳添指出，國際上信託與銀行、證券、保險可列為四大支柱，因此信託2.0的實施更有望進行具體的跨業整合，而透過及早規劃方可更好解決生活各面向問題，讓自己與家人能享受更好的生活。

合作金庫銀行張聰益協理主題演講：安養信託
    以往等到高齡者失智或喪失行為能力時，方能由家人向法院聲請宣告監護，但往往因為宣告空窗期，導致高齡者受騙事件頻傳，而民法新增定成年人意定監護制度，讓民眾可以預先自行選定監護人，萬一因故喪失意思能力，就可由約定之人協助進行人身養護及財產管理事宜。
    為保障退休資產安全，安養信託應成為民眾退休資產規劃的中心，連結所有金融商品，例如合庫「樂活安養第一品牌」專案，集合安養信託、退休基金、逆向貸款、投資型保單、長照保險、年金保險、健康保險及涵蓋食衣醫行育樂各面向消費之「合庫樂活信用卡」，除可對銀髮族群提供最優質及最完整服務外，且各項商品均能與安養信託聯結，擴大安養信託應用範圍，亦可加強安養信託之深度，更契合客戶需求。

資誠聯合會計師事務所郭宗銘(前)副所長主題演講：傳承規劃與財富移轉
    郭宗銘(前)副所長以「老爸老媽不可不知道的資產傳承關鍵」為題，強調：家族財富傳承究竟是留福？留禍？一輩子所創造的財富，締造人有絕對責任及義務做好傳承規劃，以免遺害後代子孫！家族傳承核心理念是透過家族和諧及利益共享為手段，達成家族永續為核心任務，家族資產傳承規畫至少應含括六大重點：繼承計劃、企業永續、資產保全、家族安康、社會責任與稅務管理。
    而攸關資產傳承的法律，以民法最重要，包括繼承、婚姻、夫妻財產制及遺囑等，不可忽略，遺產分配最重要關鍵是溝通，預知可能會有潛在紛爭，建議「面對它、接受它、處理它、放下它」。而夫妻財產制，往往會影響家族財富傳承，擔心子女婚姻問題導致財產減損，因此更須要事前規劃，包括適當婚前協議、財產分流與管理（家庭共用與受贈財產分別處理），妥善運用信託及保險等工具，當特定事件發生時，保住或留住想保留的財產。
 
投信投顧公會張大為組長主題演講：員工福利信託
    張大為組長表示，根據專家預估，僅有28.45％，距離世界銀行（WTO）建議，退休後所得替代率至少要達70％，才能維持退休前生活水準，還有一大段差距。
    比如：每月薪資35,000元30歲年輕人，每年調薪3％為例：每月企業提撥6％至勞退金帳戶、預估平均餘命20年、退休金投資年報酬率1％假設下，60歲退休時個人薪資為82,476元，每月可請領勞保老年年金給付17,038元及勞工退休金6,429元，合計約23,467元，所得替代率僅28.45％。
    就現行28.45％低所得替代率而言，勞工退休後根本無法維持原來生活水準，因此台灣很多公股銀行最近為留才，推出員工福利信託，一般企業也可以利用員工福利信託幫員工累積第三層支柱的退休資金，以維持勞工退休前生活水準。要激勵企業與勞工自行提撥員工福利信託金，最重要關鍵，就是政府祭出鼓勵措施，例如稅賦優惠或納入企業評鑑中，企業意願必定會隨之提高，以少許租稅成本解決未來社會老年犯罪率的增加。


圖說：合作金庫銀行張聰益協理主題演講：安養信託。


圖說：資誠聯合會計師事務所郭宗銘(前)副所長主題演講：傳承規劃與財富移轉。


圖說：投信投顧公會張大為組長主題演講：員工福利信託。


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