基金怎麼挑？怎麼收費？──投資新手入門必看【基金大補帖#2】

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• 2020-03-27

#2 基金怎麼挑？怎麼收費？

　　自己選股操作，好比自己出海捕魚、自己下廚張羅，凡事一手包辦，還不一定好吃；而基金就像到餐廳享用專業大廚烹煮的各式佳餚，這時需要評估的是各間餐廳（基金公司）的口碑、大廚（基金經理人）的廚藝、菜色水準（基金表現）的優劣、花費（選購基金的費用）的高低。
  

那我該如何挑選適合自己的基金？

　　隨著每個人對於投資績效的期待、風險承受度不同，適合的基金也不同。
 
　　此外，基金投資屬於中長期資產規畫，通常會看得比較長，以三年以上的投資績效為衡量標準較適合；優秀的基金也必須能值得信任託付，審慎避開有違規、遭懲處的基金或投信公司，才能期待有穩健成果。
 
　　所謂「魔鬼藏在細節裡」，就好比餐飲界有極具公信力的米其林評鑑，能幫助饕客鑑別各餐廳的整體表現，發掘好口碑、好品質的餐廳，基金界也有如同米其林評鑑的傑出基金『金鑽獎』，擁有超過20年以上的評鑑經驗，邀請多位產官學者專家擔任評審陣容，秉持「公平、公正、公開」原則，在龐大基金資料庫中，以兼具廣度、深度的條件，為廣大投資大眾鉅細靡遺檢視各類型基金的績效和風險調整指標，以及基金規模、交易活絡度等項目，遴選優秀的國內外基金、ETF。

　　這些獲獎的基金表現都有亮眼水準，例如獲獎之台股基金，績效表現更在長達三年的評估期能大幅超越大盤，顯示基金團隊主動操作所帶來的優異成果，能提供投資人作為安心選擇、長線布局的參考依據。 除傑出基金『金鑽獎』之外，還有其他如「晨星最佳基金獎」、「Smart 智富台灣基金獎」、「湯森路透理柏台灣基金獎」等皆可以作為參考。

 

買基金要付哪些費用呢？

　　投資基金從申購到贖回所要付出的成本費用，是基金行家會仔細觀察的眉角所在。這些費用大致可以分為兩類：

　　第一類，額外付款的「外收費用」，例如：銷售手續費、贖回費用等，是投資金額之外需另外再支付的金額，以國內基金而言，銷售手續費約0.5~1.5%之間，贖回費用約為0~50元。

　　第二類，由基金資產裡直接扣除的「內扣費用」，如經理費用，保管費用以及其它費用，這些費用雖說投資者無需再另外付費，但也是投資成本的一部份。

　　值得留意的是，上述部分費用是以金額百分比的方式向投資者收取，所以當行情過熱的時候，付出的費用相對較多；若是當行情回落、基金表現不理想，也要花更長的時間才能回本。