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變化來了怎麼辦？簡單幾招降低投資風險【基金大補帖#8】
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- 2020-07-17
投資就像一場馬拉松，既要跑得好，還要不跌倒，就要隨時留心路況，隨時調整步伐和應變策略，才能降低跌倒受傷的風險。
更重要的是，當遇到可能的危險時，聰明的投資者懂得如何化險為夷，靈活調整，危機變轉機，建立更穩健的財富成長布局。
如何有效降低風險？
降低投資風險，最簡單的執行方式有兩種：「分批進場」再加上「多元配置」。
分批進場，指的就是以「定期定額」方式進場投資：每隔一段固定期間，就投資固定金額、買進特定基金（例如每個月投資五千元），如此一來可以「買在平均成本」，避免在淨值高點時，買進太多單位；而當資產價格回檔時，還可逢低買進更多單位的基金，以紀律掌握投資節奏，達到長期攤低成本、放大未來投資收益的好處。
此外，謹記「雞蛋不要放在同一個籃子」原則，把資金分散配置在各種不同類型資產，例如不同標的：股票、債券；或是不同區域：美洲、亞洲等，避免單押某一類型的資產，而是透過各種資產間低相關性，如此一來，不但能分散風險，減少單一類型資產遭遇劇烈的損失，還能掌握各種機會，讓財富成長力道更加多元。
專家都建議買基金要長期持有，但在哪些情況該賣出？
投資基金是長期規劃，較能看出其投資價值與效益，也不會因為市場短期變動，心情七上八下。但若出現以下情況，必須保持敏銳度，考慮是否賣出：
賣出情況一、基金管理出現異常
- 基金投資風格突然改變
- 基金規模出現大幅度增減異動
- 基金經理人或經營階層出現巨大異動
賣出情況二、投資內容不理想
- 基金可能持有問題股票或債券（踩到地雷）
- 基金所投資的地區／產業出現結構性的問題
- 基金績效變差且落後同類型基金
賣出情況三、個人考量
- 基金達到當初設定的報酬率或停損點
- 自己突然有資金需求必須贖回基金以變現
基金高手會定期檢視自己手上的基金（至少一年一次），當市場出現較大變化時，也要保持敏銳度，檢視自己的基金淨值及投資組合績效，並且留意相關新聞動態。
不過，基金投資畢竟是長期規劃，也不需要稍有風吹草動就很緊張，如果有疑慮時，可以向理財顧問或投資專家尋求專業諮詢，避免情急之下短線殺進殺出；若是以定時定額的方式投資，更是要謹守投資紀律，不要隨便就停止扣款，影響逢低布局、放大財富的目標。
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